你公积金有20万，手里有80万，房子120万，所以你最少也得贷20万，但是这个不大现实，内你总不能买了房不用装修容不用置办家具，而且还有一个问题，就是公积金提取得买了房之后，也就是说你那20万得买了房之后才能提取，所以你其实能自由支配的只有80万，所以你起码得贷40万以上。你有公积金，没有其他房贷又是首套房的话建议用公积金来贷款，利率比较优惠，至于你能贷多少得自己去你们当地的公积金管理中心查询才知道，因为每个人的缴款基数不一样，可以贷的金额也不一样。公积金贷款首套房最低首付20%，也就是说首付最少24万，理论上来说你可以贷98万，但是一般贷不了那么多，所以你首付得增加，建议你先问清楚公积金管理中心，你最多能贷款多少，然后结合装修的费用，自己再确定一个贷款金额，这个贷款金额要低于公积金管理中心允许你贷的最大值。