房屋是固定资产,用来抵押给银行办理贷款是比较容易的事情,但银行还会审查贷款用途,只要贷款用途符合相关条件,银行基本都不会卡。所以很多人做生意需要流动资金的时候,会利用自己的房屋申请贷款。
抵押房屋贷款有两种情形,一种是第一次抵押,是申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行或贷款机构申请贷款;还有就是第二次抵押,房子已经办理过一次抵押贷款,并仍在还款中,再次做抵押贷款叫二次抵押贷款。而这两种方式是有很大区别的,下面就一起来了解这个区别。
首先就是贷款的要求不同,一抵需要借款人具有完全民事能力,合法稳定的收入来源、还款能力和还款意愿,个人信用良好,房屋具有抵押条件等;二抵除了满足一抵的条件外,房屋还有有可再抵押的额度或空间。
其次就是贷款的额度不同,一抵最高可贷金额为房屋评估价的70%,通常会在60%左右,而二抵主要看剩余部分的评估额度,再在这个基础上给出一个百分比的可贷额度。
最后就是贷款机构的不同,一抵银行、非银行金融机构一般都接受房屋抵押贷款,只是各自要求不一样,利息、额度等贷款内容也不一样;一般大部分银行不接受二抵,只有一些小贷公司等机构才会接受。
二抵对于贷款机构是有巨大风险的,要比一抵的风险高很多。一般贷款人出现还款不起的时候,一抵的贷款机构会对房屋进行拍卖,但这个拍卖有时候还不能覆盖一抵贷款金额的本息,甚至会发生亏损。假如出现这种情况,接受二抵的贷款机构就会血本无归。
只有当拍卖价格高于一抵的本息时,剩下的才轮到二抵的贷款机构,说到底,二抵的贷款机构是劣后级。
所以,这也是一般银行和金融机构不愿意接受二抵的原因。