首套房的认定标准：
1、夫妻二人，一方婚前有房无贷，另一方婚前有贷无房，回婚后贷款答买房。
2、贷款买过一套房，但商贷已还完。
3、个人名下曾有两套商贷购房，均已还清贷款并出售，再次贷款买房（需提供两套房的出售证明）。
4、个人名下有房，但当地房屋登记系统无从查询，再次买房也可按首套房算。
5、首套房全款付清无贷款，申请贷款购买新房。
根据央行银监会发布的《中国人民银行中国银行银行中心信用卡中心信用卡申请业监督管理委员会，关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知明确指出首套房贷利率为下限为贷款基准利率的0.7倍。
对拥有套住房并已结清相应购房贷款的家庭为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房银行业金融机构，执行首套房贷款政策同时在已取消或未实施限购措施的城市。
对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。