要进行更名，必须拿到房产证，如果有必要，可以和银行人员说明，进行操作，但必须对方同意。
如果你们仅仅是朋友而不是夫妻，存在比较大的难度，如果结婚了，银行不会拒绝，房管局那也只要少许费用就可以完成夫妻增加彼此名字的操作。
另外由于是抵押房产，也就是如果无法偿还时，银行会申请法院强制执行保全拍卖，涉及产权的问题，如果你们不是夫妻，会影响到银行的权力，也就是对方不可能只拿一半拍卖，男方也有恶意转移产权的嫌疑，所以要么结婚通过银行的同意办理。
很多地方，还明文规定，抵押状态的房产，不可进行过户和更名操作，主要是为了维护银行国有企业的正当权利。
或者，可以通过还贷解除抵押，取得房产证后进行更名。
以上是个人意见
希望对你们有帮助