我的房子贷款十五年已经还了十二年现在一次性还清合算吗

房贷是我们这辈来子能借到的自利息最低的借款了，如果题主手头有余钱就还上，无论等额本金还是等额本息还款未来3年剩余的部分几乎都是本金了，提前还和按月结清支付的都差不多，如果资金不宽裕或计划留作他用建议按期还款，把钱用到更有价值的地方，不然结清房贷后期还要贷款，这个贷款利息一定会高于你的房贷。